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全国自考05678《金融法》全真模拟试题（一）

点击数： | 发布时间：2022-12-13 15:30:02 | 收藏

    一、单项选择题：本大题共25小题，每小题1分，共25分。在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。
    1.事先约定期限，到期后方可支取的存款称为（D）
    A.活期存款
    B.定活两便存款
    C.通知存款
    D.定期存款
    2.贷款期限为6年的贷款属于（C）
    A.短期贷款
    B.中期贷款
    C.长期贷款
    D.远期贷款
    3.商业银行的核心资本充足率不得低于（C）
    A.2%
    B.3%
    C.4%
    D.5%
    4.定金合同的生效时间为（C）
    A.合同签订之日
    B.合同签订次日
    C.实际交付定金之日
    D.合同成立之日
    5.中国投资有限责任公司成立的批准机关是（C）
    A.全国人大
    B.股东会
    C.国务院
    D.中央银行
    6.对于境内企业到境外投资，我国实行（A）
    A.项目审批与外汇审查制
    B.项目审批
    C.外汇审查
    D.以上都不正确
    7.我国政策性银行债权的风险权重为（A）
    A.0%
    B.1%
    C.2%
    D.3%
    8.外汇担保人为贸易型内资企业的，其净资产与总资产的比例原则上不得低于（A）
    A.1%
    B.20%
    C.30%
    D.35%
    9.2007年1月22日，银监会批准设立一种新的非银行金融机构，即（B）
    A.贷款企业
    B.贷款公司
    C.贷款投资公司
    D.贷款集团
    10.授权中国外汇交易中心公布人民币汇率的部门是（A）
    A.中国人民银行
    B.国务院
    C.外汇管理局
    D.证监会
    11.证券发行与交易的原则中不包括（B）
    A.公正原则
    B.非公开原则
    C.公平原则
    D.诚信原则
    12.《证券法》从法律上明确了由（D）对全国证券市场实行集中统一管理。
    A.中国保监会
    B.国务院
    C.中国银监会
    D.中国证监会
    13.人们一般把证券发行活动所处的市场称为（D）
    A.原市场
    B.二级市场
    C.固有市场
    D.一级市场
    14.借款人按月结息的，结息日为每月的（B）
    A.10日
    B.20日
    C.15日
    D.30日
    15股票发行人应当自中国证监会核准发行之日起，在（C）内发行股票。
    A.3个月
    B.5个月
    C.6个月
    D.7个月
    16.贷款贴息实行下列哪项原则（D）
    A.谁贷款谁贴息
    B.谁决定谁贴息
    C.谁放贷谁贴息
    D.谁确定谁贴息
    17.委托申报中的出价方式包括（A）
    A.市价委托、限价委托
    B.发价委托、限价委托
    C溢价委托、市价委托
    D.折价委托、溢价委托
    18.公司债券是（A）
    A.债权凭证
    B.所有权凭证
    C.债务凭证
    D.股权凭证
    19.可转换公司债券的面值是（C）
    A.50元
    B.150元
    C.100元
    D.200元
    20.冻结银行存款的最长期限为（B）
    A.5个月
    B.6个月
    C.9个月
    D.12个月
    21.债权人留置财产后，债务人应在不少于（B）个月的期限内履行债务。
    A.1
    B.2
    C.3
    D.4
    22.我国现行的最低期货保证金比率为交易金额的（A）
    A.5%
    B.10%
    C.15%
    D.20%
    23.以下有关质押的表述，错误的是（D）
    A.质物灭失，质权也就消灭
    B.股份可以作为质物
    C.债权消灭，质权也就消灭
    D质押合同自签订之日起生效
    24.下列不属于借记卡的是（C）
    A.转账卡
    B.专用卡
    C.货记卡
    D.储值卡
    25.一般认为，结算业务是一种（A）关系。
    A.委托代理
    B.信托
    C.契约
    D.行纪
    33.简述限仓制度及其内容。
    答：限仓制度，是期货交易所为了防止市场风险过度集中于少数交易者和防范操纵市场行为，对会员和客户的持仓数量进行限制的制度。
    限仓制度包括以下三方而内容：
    （1）根据保证金的数量规定持仓限量。
    （2）对会员的持仓量限制。
    （3）对客户的持仓量限制。
    34.简述基金合同终止的原因。
    答：有下列情形之一的，基金合同终止：
    （1）基金合同期限届满而未延期的；
    （2）基金份额持有人大会决定终止的；
    （3）基金管理人、基金托管人职责终止，在6个月内没有新基金管理人、新基金托管人水接的；
    （4）基金合同约定的其他情形。
    四、论述题：本大题共2小题，每小题10分，共20分。
    35.试述证券投资基金与股票、债券的区别。
    答：
    （1）投资者地位不同。股票持有人是公司的股东，有权对公司的重大决策发表自己的意见。债券的持有人是债券发行人的债权人，享有到期收回本息的权利。基金份额的持有人是基金的受益人，体现的是信托关系。
    （2）收益情况不同。基金和股票的收益受经营状况、市场风险等影响，是不确定的；而债券的收益依合同事先约定，是确定的。
    （3）投资方式不同。与股票、债券的投资者不同，证券投资基金是一种间接的证券投资方式，基金的投资者不直接参与有价证券的买卖活动，不直接承扣投资风险，而是由专家具体负责投资方向的确定和投资对象的选择。
    （4）投资回收方式不同。债券投资是有一定期限的，期满后收回本金。股票投资是无限期的，除非公司破产、进入清算，投资者不得从公司收回投资；如要收回，只能在证券交易市场上按市场价格变现。投资基金则要视所持有的基金形态不同而有区别：封闭型基金有一定的期限，期满后，投资者可按持有的份额分得相应的剩余资产，在封闭期内还可在交易市场上变现；开放型基金一般没有期限，投资者可随时向基金管理人要求赎回。
    36.试述抵押权的实现方式及清偿顺序。
    答：
    （1）实现抵押权的方式。
    债务履行期届满，抵押权人未受清偿时，债权人可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿。协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
    抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。处理抵押物所得的价款多于债务的本金利息的部分，应该归还给抵押人。
    （2）债权人清偿顺序。
    同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押物所得的价款按照以下规定清偿：
    ①抵押杈已登记的，按照抵押物登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿。
    ②抵押权已登记的先于未登记的受偿。
    ③抵押权未登记的，按照债权比例清偿，不区分抵押合同订立的时间先后。
    五、案例分析题：本大题共2小题，每小题10分，共20分。
    37.2008年11月，A商业银行与B企业签订了贷款合同，合同约定以B企业厂房抵押，贷款额为5000万元，贷款期限7年。2010年5月，因B企业计划和某外资企业合资，根据相关协议，B企业需向A商业银行提前归还贷款，但A商业银行拒绝了企业的要求。
    问：
    （1）如果B企业在贷款到期后要求贷款展期，则该贷款展期累计不得超过几年？为什么？
    （2）A商业银行拒绝提前归还贷款是否合法？为什么？
    答：
    （1）该贷款展期累计不得超过3年。因为中国人民银行对展期贷款的限制中规定，长期贷款的展期累计不得超过3年。而本案中B企业是长期贷款，所以该贷款展期累计不得超过3年
    （2）A商业银行有权拒绝提前还贷。因为双方之间是契约关系，提前还贷需经双方协商一致，而非单方行为。
    38.某企业以其持有的依法可以转让的股票出质，向该市城市商业银行申请质押贷款，双方于2007年8月3日签订书面借款合同，次日交付股票并签订质押合同，8月5日向有关机构办理出质登记手续，商业银行依合同规定于8月6日向该企业发放了贷款。
    问：
    （1）以股票出质属于哪类质押？
    （2）该质押合同自何日起生效？
    （3）企业和银行应向什么机构办理质押登记手续？
    （4）如因银行保管不善，致使股票遭火灾焚毁，该如何处理？
    （5）如果贷款到期不能归还银行该怎么办？
    答：
    （1）以股票出质属于权利质押。
    （2）该质押合同自办理出质登记手续之日，也就是8月5日起生效。
    （3）银行和企业应向证券登记机构办理出质登记。
    （4）银行应当承担民事赔偿责任。
    （5）银行应自贷款到期之日的次日起2年内处分出质的股票，即以折价、变卖或拍卖的方式处分股票，并将卖得的价款抵偿贷款本息，多余的部分退还借款企业，不足部分可继续要求该企业偿还。
    • THE END

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