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全国自考05678《金融法》全真模拟试题（二）

点击数： | 发布时间：2022-12-13 15:37:27 | 收藏

    一、单项选择题：本大题共25小题，每小题1分，共25分。在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。
    1.我国金融法的调整对象是国内的（B）和金融管理关系。
    A.金融关系
    B.金融交易关系
    C.金融交易法律关系
    D.金融法律关系
    2.我国农村信用社的入股方式是（D）
    A.债权入股
    B.实物资产入股
    C.有价证券人股
    D.货币资金人股
    3.对金融市场实行监管的终极目的是（A）和投资者的合法利益。
    A.保护存款人
    B.保证金融稳定
    C.平稳物价
    D.抑制通货膨胀
    4.设立全国性商业银行的最低注册资本数额为人民币（D）
    A.1亿元
    B.5000万元
    C.2亿元
    D.10亿元
    5.根据《商业银行法》的规定，商业银行的注册资本是（B）
    A.授权资本
    B.实缴资本
    C.募集资本
    D.预缴资本
    6.日本的信托公司最早产生于（C）
    A.1904年
    B.1905年
    C.1906年
    D.1907年
    7.银行与客户之间的关系受到（C）和民法的双重调整。
    A.刑法
    B.行政法
    C.金融监管法
    D.经济法
    8.对个人储蓄存款，中国人民银行可以查询（D）该账户。
    A.扣押
    B注销
    C.封存
    D冻结
    9.农村信用社实行（A）
    A.主任负责制
    B.理事会负责制
    C.集体负责制
    D.社员大会负责制
    10.自营贷款的风险承担主体与委托贷款的风险承担主体（B）
    A.相同
    B.不同
    C.有时相同
    D.无可比性
    11.2007年1月，信托投资公司正式更名为（C）
    A.信托管理公司
    B.信托担保公司
    C.信托公司
    D.信托控股公司
    12.借款合同与担保合同的关系是（D）
    A.同等关系
    B.附属关系
    C.前后关系
    D.主从关系
    13.在留置担保中，下列可以作为留置财产的是（A）
    A.机械设备
    B.树木
    C.土地
    D.草原
    14.以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权（B）
    A.不得设定抵押
    B.一并抵押
    C.由当事人约定
    D.由法院裁决是否抵押
    15.非金融机构提供对外担保后，应当自担保合同订立之日起（C）内到所在地的外汇局进行登记。
    A.7天
    B.14天
    C.15天
    D.20天
    16.下列哪项财产不可以抵押（C）
    A.在建航空器
    B.电动车
    C.宅基地
    D.挖掘机
    17.人民币汇价的直接标价法是指（D）
    A.我国货币与外国货币的利率
    B.我国货币与外国货币的利息
    C.以100或1万或10万人民币单位作为标准折算成一定数量的外币，人民币的单位数字不变，外币数额每日调整报出新汇价
    D.以100或1万或10万外币单位作为标准折算成一定数量的人民币，外币的单位数字不变，人民币数额每日调整报出新汇价
    18.世界上最先推出利率期货的国家是（A）
    A.美国
    B.英国
    C.德国
    D.日本
    19.60%以上的基金资产投资于股票的，为（C）
    A.债券基金
    B.货币市场基金
    C.股票基金
    D混合基金
    20.目前，我国大陆证券交易所除深圳交易所外，还有（A）
    A.上海交易所
    B.天津交易所
    C.郑州交易所
    D.北京交易所
    21.依法审核股票发行申请的部门是（B）
    A.专家组评审团
    B.发行审核委员会
    C.发行评审委员会
    D.调查组
    22.内机构经常项目使用的外汇，持有效凭证、合同和商业单据向外汇指定银行购汇支付，不需要审批的制度是（A）
    A.外汇支出售汇制
    B.意愿结汇制
    C.强制结汇制
    D.批准结汇制
    23.发行股票属于（C）的决议范围。
    A.监事会
    B.董事会
    C.股东会或股东大会
    D.理事会
    24.可以全额兑换的残损人民币，票面残损不应超过（C）
    A.1/3
    B.1/4
    C.1/5
    D.1/6
    25.境内上市外资股又称为（C）
    A.H股
    B.S股
    C.B股
    D.A股

    33.简述借款人的义务。
    答：
    （1）如实提供贷款人要求的资料（法律规定不能提供者除外）；
    （2）接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督；
    （3）按照借款合同约定的用途使用贷款；
    （4）按照借款合同的规定及时清偿贷款本息；
    （5）将债务全部或者部分转让给第三人的，应当取得贷款人同意；
    （6）有危及贷款人债权安全的情况时，应当及时通知贷款人，同时采取保全措施。
    34.简述我国法规认可的外汇形式的种类。
    答：
    （1）外币现钞，包括纸币、铸币；
    （2）外币支付凭证或者支付工具，包括票据、银行存款凭证、银行卡等；
    （3）外币有价证券，包括政府债券、公司债券、股票等；
    （4）特别提款权；
    （5）其他外汇资产。
    四、论述题：本大题共2小题，每小题10分，共20分。
    35.试述担保的形式与分类。
    答：
    （1）物的担保与人的担保。
    物的担保是指以特定财产作为保障债权的手段，当债务人不履行到期债务时，债权人有权就担保财产优先受偿。抵押、质押、留置等都属于物的担保。
    人的担保是以保证人的信用来担保债的履行。保证这种担保形式属于人的担保。
    （2）单一担保与最高额担保。
    这是按照担保的运作方式进行的分类。
    单一担保是指对单个主合同项下的某一特定金额的债权提供的担保。最高额担保，是指对一定期限内连续发生的多个债权，在预先确定的最高限额内提供的担保。
    （3）担保与反担保。
    我国《物权法》第171条规定，第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保。反担保是指债务人对为自己的债权人提供担保的第三人提供的担保，又称为“担保的担保”，其功能是保障第三人将来承担担保责后，能够顺利实现对债务人的追偿权。
    36.试述期货交易市场的功能。
    答：
    （1）发现价格功能。所谓发现价格功能是指在一个公开、公平、高效、竞争的期货市场中，通过期货交易形成的期货价格，具有真实性、预期性、连续性和权威性的特点，能够比较真实地反映出未来商品价格变动的趋势。
    期货市场之所以具有发现价格功能，主要是因为期货价格的形成有以下特点：①期货交易的透明度高；②供求集中，市场流动性强；③信息质量高；④价格报告公开；⑤期货价格的预期性。
    （2）套期保值功能。套期保值，是指以回避现货价格风险为目的的期货交易行为。套期保值的基本形式有两种，即买入保值和卖出保值两者是以保值者在期货市场上买卖方向来区分的。①买入保值是指交易者先在期货市场买入期货，以便将来在现货市场买进现货时不致因价格上涨而给自己造成经济损失的一种套期保值方式；②卖出保值是指交易者先在期货市场上卖出期货，当现货价格下跌时以期货市场的盈利来弥补现货市场的损失，从而达到保值的的一种套期保值方式。套期保值交易之所以能有助于回避价格风险，达到保值的口的，是因为期货市场上存在些可遵循的经济规律：①同种商品的期货价格走势与现货价格走势基本一致；②现货市场价格与期货市场价格随期货合约到期日的临近，存在两者合二为一的趋势。
    五、案例分析题：本大题共2小题，每小题10分，共20分。
    37.某公司生产车间机器急需备用配件，派经理赵某到某银行提取存款购置。该银行工作人员身体不适，又适逢停电，遂以电脑无法运行和生病为由，停止支付，经赵某一个多小时的严正交涉，该行工作人员才办理取款业务。赵某取款后即匆匆赶往配件批发中心，不料该中心已下班，其他同类商店也已关门。当天，该公司因机器出现故障无配件更换致使车间停产12小时，直接经济损失20余万元，该公司遂向当地法院起诉，要求该银行赔偿经济损失。
    试分析该公司要求是否合理。
    答：
    （1）《商业银行法》规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。因此，商业银行及时支付存款人本金和利息是无条件的，而该银行却擅自以停电和生病为借口拒绝支付以致拖延支付，这是违法的。
    （2）法律还规定，银行如果延期支付存款人的取款，银行可能要承担由此产生的后果。该银行工作人员虽经严正交涉，仍拖延支付存款人取款时间长达一个多小时，这成为赵某未能购到配件的直接原因，银行应赔偿由此而给该公司造成的经济损失。
    38.甲企业为了扩大业务范围，曾向乙商业银行借款1000万元人民币，但到期后由于企业亏损而未能按期还本付息。乙商业银行按照规定对甲企业计收罚息。而甲企业既无能力短期内还债，又不想负担高额罚息，于是向乙商业银行提出借款展期申请，并请求乙商业银行免除对其加收的罚息。
    问：乙商业银行能否批准甲企业的申请？为什么？
    答：根据法律规定，贷款不能按期归还的，借款人可以在贷款到期日前，向贷款人申请贷款展期。借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日起，构成了逾期贷款，借款人应承担违约责任。逾期贷款从逾期之日起，按照罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止。而贷款的展期是否批准由贷款人决定。
    本案中，甲企业没有在还款日期届满前申请展期，已构成违法事实，应当承担罚息的法律责任乙商业银行也不会批准其展期申请。
    • THE END

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